Doradcy kredytowi – warto?
Rynek doradztwa finansowego i kredytowego rozwija się wraz z rosnącym zapotrzebowaniem na produkty finansowe. Obecnie, oprócz najbardziej znanych i największych firm, pomagających w wyborze kredytu, na rynku tym działa również szereg mniejszych doradców kredytowych. Czy warto z nich skorzystać?
Zdecydowanie tak. Porównanie ofert kredytowych poszczególnych banków z profesjonalnym doradcą to prawdopodobnie najlepsza i najłatwiejsza doga do znalezienia odpowiedniego kredytu, który spełni nasze oczekiwania. Doradca kredytowy na co dzień analizuje świat kredytów i posiada bieżące informacje o tym, które banki oferują aktualnie najtańsze kredyty.
Po co mi kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny może być wykorzystany na wiele różnych sposobów, a jego przeznaczeniem wcale nie musi być wyłącznie kupno mieszkania czy budowa domu. Róże banki dopuszczają różne cele kredytu hipotecznego, jednak w większości są one podobne. Każdy bank wymaga dokładnego określenia na co zostanie wykorzystany kredyt hipoteczny i nadzoruje, czy pieniądze faktycznie idą na podany w umowie cel.
Ten sposób uzyskania i zabezpieczenia kredytu nie jest jednak do końca w 100% bezpieczny i odpowiedni dla każdego. Musimy bowiem mieć na uwadze, że nasz dom to jeden z największych majątków i niezbędnych elementów do poprawnego funkcjonowania. Powinniśmy się więc poważnie zastanowić, czy jest to rozwiązanie dla nas i czy znając naszą osobowość, tryb życia i sytuację zawodową, jest to na tyle pewne i bezpieczne, że możemy spokojnie z niego skorzystać.
Co to jest RRSO?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, w skrócie RRSO, to ważne pojęcie, które umożliwia bardzo łatwe porównanie ofert kredytowych poszczególnych banków. Jest to stopa procentowa wyliczana na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim z 2001 roku, która pokazuje ile faktycznie będzie wynosić roczne oprocentowanie kredytu. RRSO jest o tyle przejrzystym wskaźnikiem, że oprócz oprocentowania nominalnego i marży banku, uwzględnia również inne prowizje oraz opłaty około kredytowe.
Zasada obliczania RRSO jest o tyle skomplikowana, że istotny wpływ na jej ostateczną wartość, ma czas, w którym spłacamy kolejne raty. Istotę RRSO najlepiej wytłumaczyć poprzez zestawienie kredytu z lokatą. Jeżeli biorąc kredyt o przykładowym RRSO 30%, wpłacilibyśmy pieniądze z tego kredytu na lokatę o rocznym oprocentowanie równym 30% i stopniowo wypłacalibyśmy z niej pieniądze na spłatę kredytu, wyszlibyśmy na przysłowiowe „zero”.
Oprocentowanie kredytu
Oprocentowanie kredytu jest najistotniejszym kosztem, z którym będzie musiał zmierzyć się każdy kredytobiorca. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne, jednak niezależnie od tego, wpływ na nie ma bazowa stopa procentowa ora marża banku. Bazowa stopa procentowa jest niezależna od banku – wpływ na nią ma oprocentowanie kredytów, które największe banki świata udzielają innym bankom. W zależności od waluty kredytu, bazową stopą procentową będzie LIBOR – dla kredytów we wszystkich walutach obcych, poza euro; WIBOR – dla kredytów udzielanych w złotówkach lub EURIBOR – dla kredytów udzielanych w euro.
Bazowa stopa procentowa jest stała – w przypadku kredytów krótkoterminowych, lub zmienna – w przypadku kredytów długoterminowych, np. kredytów hipotecznych. Zmienna bazowa stopa procentowa, oznacza, że wysokość oprocentowania kredytu może się wahać, w zależności od wahania wysokości stóp procentowych.
Po co mi kredyt?
W dzisiejszym świecie ciężko obyć się bez kredytu, a pożyczanie pieniędzy od banków stało się zjawiskiem tak powszechnym, że konkurencja na rynku usług kredytowych jest ogromna. Kolejne banki prześcigają się w ofertach, proponując swym klientom coraz atrakcyjniejsze kredyty, coraz dłuższy czas kredytowania i coraz więcej bezpłatnych, dodatkowych usług. Wszystkie te zabiegi mają jeden cel – zachęcić kredytobiorcę do pożyczenia pieniędzy właśnie w tym banku.
Należy jednak pamiętać, że decyzja o wzięciu kredytu, szczególnie gdy chodzi o długoterminowy kredyt hipoteczny, jest jedną z najpoważniejszych decyzji, które musimy podjąć w swoim finansowym życiu. Wobec tego decyzja ta, powinna być dokładnie przemyślana i przeanalizowana, a podczas jej podejmowania na pewno nie obędzie się bez bardzo ważnych pytań, na które trudno znaleźć odpowiedzi…