Co w mBanku stało się teraz odpłatne? Cała afera dotyczy jednego  z podstawowych świadczeń internetowego banku mBank, jakim są wydawanie i używanie kart kredytowych. Od początku lipca (a konkretniej od 5 lipca 2011 roku) wszedł w życie nowy regulamin bankowości internetowej BRE Banku, w którym czytamy, że od teraz wydawanie i korzystanie z kart kredytowych mBanku staje się odpłatne. Przeczytaj w dalszej części wpisu konkrety na temat opłat i warunków, które te opłaty znoszą.

Tradycyjnie, jak już zdążyli nas przyzwyczaić bankowcy, opłata nie jest do końca obowiązkowa dla wszystkich. Banki bowiem – jak wszyscy wiemy – mają klientów lepszych i gorszych, czyli aktywnych i biernych. I tak, jeśli aktywnie będziemy korzystać z kart kredytowych wydawanych przez bank internetowy mBank, nie będziemy ponosili żadnej opłaty. Dodatkowo jeśli skorzystamy z jeszcze jednej ich uslugi, również nie będziemy musieli tym samym płacić za karty kredytowe.

Przejdźmy do konkretów

Czas, abyśmy przeszli do konkretów i opisali sobie szczegółowo informacje o warunkach wydawania i korzystania z kart kredytowych mBanku, które zostały opisane w nowym regulaminie, który obowiązuje od 5 lipca 2011 roku. Mianowicie, bank w zmianach tych wprowadza obowiązkową opłatę miesięczną za korzystanie z kart kredytowych w wysokości 2 zł, która będzie automatycznie pobierana z naszego konta, chyba że spełnimy pewne warunki minimalne.

Jakie są to warunki? Musimy aktywnie korzystać z wydaje nam karty kredytowej oraz wszystkich innych jakie w mBanku posiadamy na tyle, aby w ciągu miesiąca kalendarzowego zrobić za ich pomocą operacje na łączną kwotę minimalna 100 zł. Na szczęście dla nas kwota ta nie wydaje się szalenie duża i praktycznie większość z osób, które posiadają kartę kredytową już na te minimum 100 zł miesięcznie nią operują.

Drugim sposobem na uniknięcie opłaty 2 zł miesięcznie za korzystanie z naszej karty kredytowej wydawanej przez mBank jest skorzystanie z nowej, wprowadzonej od kilku miesięcy usługi mBanku pod tytułem „Wypłaty ze wszystkich bankomatów”. Musimy Wam przyznać szczerze, że cała nasza redakcja, już z tej usługi korzysta od kilku miesięcy, czyli od początku jej wprowadzenia przez mBank. Jej koszt to 5 zł za miesiąc, ale korzyści są nieporównywalnie większe. Za owe 5 zł możemy swobodnie, bez ograniczeń ilościowych czy kwotowych korzystać i wybierać pieniądze ze wszystkich  banków w Polsce!  Koniec poszukiwania „naszego bankomatu” – teraz wszystkie bankomaty są „nasze”!

Zdecydowanie tak. Porównanie ofert kredytowych poszczególnych banków z profesjonalnym doradcą to prawdopodobnie najlepsza i najłatwiejsza doga do znalezienia odpowiedniego kredytu, który spełni nasze oczekiwania. Doradca kredytowy na co dzień analizuje świat kredytów i posiada bieżące informacje o tym, które banki oferują aktualnie najtańsze kredyty.

Poza tym, poza porównaniem ofert bankowych, doradca kredytowy zapewni nam fachowe wsparcie w załatwieniu wszystkich formalności i zebraniu wymaganych przez bank dokumentów. Dodając do tego fakt, że doradztwo kredytowe jest całkowicie darmowe, udanie się do firmy specjalizującej się w tym zakresie przez wzięciem kredytu wydaje się być jak najbardziej słuszne.

Moja przygoda z doradcami kredytowymi

W tym wpisie chciałbym Wam przedstawić w skrócie moją kilkuletnią przygodę z doradcami kredytowymi. Miałem okazję współpracować i konsultować się u kilkunastu doradców. Byli to specjaliście mniej czy bardziej doświadczeni, z mniejszych – działających lokalnie – firm, czy też z większych – o zasięgu na całą Polskę. Jakość z jaką zostałem obsłużony generalnie zawsze stała na porównywalnie wysokim poziomie.

Każdy doradca starał się – mniej czy bardziej obiektywnie – przedstawić mi wady i zalety danego kredytu. Wyjaśniali również – mniej czy bardziej cierpliwie – na czym dany kredyt polega, czym dane pakiety różnią się od siebie i tego typu pytania początkującego w temacie kredytów. Przeprowadziłem również wiele ciekawych rozmów już na poziomie zaawansowanym, kiedy to byłem już swego rodzaju specjalistą w temacie i wiedziałem oco konkretnie pytać i w jaki sposób to zrobić.

Generalnie muszę Wam przyznać – jestem zadowolony z obsługi przez doradców kredytowych, których napotkałem na mojej drodze. Większość stała na wysokim poziomie – zarówno merytorycznym jak i kultury osobistej i podejścia do klientów. W prawdzie zdarzyło się kilka mniej sympatycznych przykładów, ale ciężko mi oceniać z jakiego powodu one wystąpiły i ciężko mi też wskazywać konkretne przykłady, nie chcąc Was zrażać do danej instytucji czy danego eksperta.

Zdradzę Wam za to radę uniwersalną – jak w każdej dziedzinie życia, jeśli chcemy coś zrobić porządnie i nie dać się oszukać czy naciągnąć – warto chociaż w podstawowym stopniu, liznąć daną tematykę. Dzięki temu podczas rozmowy z danym doradcą kredytowym, szybko dojdziemy do własnych wniosków i przede wszystkim ocenimy jego kompetencje i intencje.

Ten sposób uzyskania i zabezpieczenia kredytu nie jest jednak do końca w 100% bezpieczny i odpowiedni dla każdego.  Musimy bowiem mieć na uwadze, że nasz dom to jeden z największych majątków i niezbędnych elementów do poprawnego funkcjonowania. Powinniśmy się więc poważnie zastanowić, czy jest to rozwiązanie dla nas i czy znając naszą osobowość, tryb życia i sytuację zawodową, jest to na tyle pewne i bezpieczne, że możemy spokojnie z niego skorzystać.

Kredyt hipoteczny może być wykorzystany na:

• Budowę domu jednorodzinnego
• Kupno mieszkania lub domu jednorodzinnego
• Zakup działki budowlanej lub gruntu, który ma potencjał budowlany
• Remont domu, mieszkania lub kamienicy
• Modernizacja, nadbudowa lub rozbudowa lokalu, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego
• Budowa domu lub mieszkania z deweloperem
• Zakup lub remont lokalu w celu dostosowania go do wynajmu lub dzierżawy
• Kupno mieszkania lub jednorodzinnego domu spółdzielczego
• Przekształcenie lokatorskiego prawa spółdzielczego do lokalu w prawo odrębnej własności lokalu

Dodatkowo kwota kredytu hipotecznego może być podwyższona o koszty około kredytowe (wpis do księgi wieczystej, ustanowienie hipoteki, itd.). Są to jednak kwoty nie tak dużo i stanowią bardzo niewielką część całego kredytu, który będziemy chcieli zawrzeć. Pamiętajmy jednak, że z jednej strony możemy tutaj nieznacznie zbić koszty i oszczędzić, a z drugiej musimy mieć na uwadze, że dobra obsługa i profesjonalne doradztwo, może nas uchronić od wielu niebezpieczeństw i dodatkowych kosztów w przyszłości.

Kredyt hipoteczny to z pozoru ciekawe i łatwe rozwiązanie, które szybko pozwoli nam na zdobycie kredytu. Nic jednak bardziej mylnego! Musimy do niego podejść z rozwagą i dystansem, aby wszystkie elementy od początku do końca całkowicie i na spokojnie przemyśleć i liczyć się z ich ewentualnymi konsekwencjami w przyszłości. Tylko takie podejście zapewni nam brak niespodzianek i problemów z kredytem hipotecznym czy jego spłatą w przyszłości.

Zasada obliczania RRSO jest o tyle skomplikowana, że istotny wpływ na jej ostateczną wartość, ma czas, w którym spłacamy kolejne raty. Istotę RRSO najlepiej wytłumaczyć poprzez zestawienie kredytu z lokatą. Jeżeli biorąc kredyt o przykładowym RRSO 30%, wpłacilibyśmy pieniądze z tego kredytu na lokatę o rocznym oprocentowanie równym 30% i stopniowo wypłacalibyśmy z niej pieniądze na spłatę kredytu, wyszlibyśmy na przysłowiowe „zero”.

Na szczęście nikt nie musi dokonywać tych skomplikowanych obliczeń, bowiem zgodnie ze wspomnianą ustawą, banki mają obowiązek podawać RRSO wszędzie, gdzie informują o danym kredycie (np. w reklamach albo na ulotce reklamującej kredyt).  Wartość ta jest zwykle podawana „małym druczkiem”, ale nic nie soi na przeszkodzie żeby iść do banku i po prostu zażądać podania RRSO kredytu. Mamy do tego pełne prawo.

RRSO nie takie trudne, a istotne

Szanowni! Apelujemy do Was, o rozważne czytanie wszystkich, nawet najdrobniejszych i z pozoru mało ważnych elementów, wchodzących w skład oferty kredytowej, którą rozważacie. Każdy, nawet najmniejszy i zagmatwany szczegół jest bowiem istotny i w przyszłości może się okazać,  że przez jego pominięcie straciłeś konkretne, często duże, pieniądze.

Dlatego też ważny jest czynnik RRSO, który pozwoli Ci szybko i sprawnie porównać kilka ofert jednocześnie. Pamiętaj jednak jedną bardzo kluczową rzecz jeśli mówimy o czynniku Rzeczywistym Rocznej Stopy Oprocentowania – nie jest on jedyny i najważniejszy! Musisz starannie czytać wszystkie inne elementy oferty i je również brać pod uwagę podczas decyzji, która oferta kredytowa jest dla Ciebie najlepsza i najkorzystniejsza.

W sieci działa już wiele cennych, ciekawych i często darmowych porównywarek, które w sposób jasny i profesjonalny porównują kilka różnych ofert kredytowych. Dzięki tego typu porównywarką w jednym miejscu widzisz obok siebie wszystkie czynniki oferty – zarówno te mniej jak i te bardziej istotne.

Bazowa stopa procentowa jest stała – w przypadku kredytów krótkoterminowych, lub zmienna – w przypadku kredytów długoterminowych, np. kredytów hipotecznych. Zmienna bazowa stopa procentowa, oznacza, że wysokość oprocentowania kredytu może się wahać, w zależności od wahania wysokości stóp procentowych.

Ostateczna wysokość oprocentowania kredytu zależy również od marży banku, ustalanego osobno przez każdy bank. Marża określa, ile procent bank zarobi na udzieleniu kredytu i zawsze jest wartością stałą.

Procentowa pułapka – jak w nią nie wpaść?

Szanowni Internauci, pisząc te słowa, pragniemy ostrzec Was i uświadomić, że kredyt nie jest wcale tak świetnym sposobem na życie, jak to mogłoby się wydawać i jak to mogą promować inni, którzy mają w zaciąganiu kredytów interes. My takiego interesu nie mamy, naszym interesem jest Wasze bezpieczeństwo i szczęście. Pamiętajcie, że podczas zaciągania kredytu nie tylko będziecie musieli oddać kwotę, którą pożyczyliście, ale także całkiem spore odsetki!

Znamy bowiem wiele przypadków z życia wziętych, gdzie główną kwestię odgrywają właśnie gigantyczne odsetki. Za każdym razem jest tak samo – osoby w miarę dobrze zarabiające, czujące się dzięki temu nieco pewniej, postanawiają polepszyć swój komfort życia – który i tak stoi już na nieco wyższym od innych poziomie -  i decydują się na zaciągnięcie kredytu na długie lata.

Kredyt ten zaciągnięty, spłacają co miesiąc z zaciśniętymi zębami. Muszą przez to rezygnować z wielu przyjemności i okazji do odpoczynku czy ucieczki od codzienności, ponieważ wisi na nich obowiązek spłaty kredytu. Co wiecej, w wyniku losowych komplikacji w pracy, okazuje się, że niestety zaczynają zarabiać nieco mniej, czy też maja inne niespodziewane wydatki (naprawy czegoś i tak dalej). Okazuje się, że nie starcza im pieniędzy, a musza przeciez jeszcze spłacić kredyt i ogromne odsetki, które się z nim wiązą! Pamiętajcie więc i miejcie na uwadze te kwestie przed zaciągnięciem kredytu bankowego na wysokich procentach.

Należy jednak pamiętać, że decyzja o wzięciu kredytu, szczególnie gdy chodzi o długoterminowy kredyt hipoteczny, jest jedną z najpoważniejszych decyzji, które musimy podjąć w swoim finansowym życiu. Wobec tego decyzja ta, powinna być dokładnie przemyślana i przeanalizowana, a podczas jej podejmowania na pewno nie obędzie się bez bardzo ważnych pytań, na które trudno znaleźć odpowiedzi…

Z tego właśnie powodu powstał nasz serwis – by odpowiedzieć na najczęściej pojawiające się pytania, dotyczące kredytów i wszystkich rzeczy, które są z nimi związane.  Jak duże ryzyko wiąże się z kredytem walutowym? Jakimi kosztami może nas zaskoczyć bank już po wzięciu kredytu? Kto może otrzymać kredyt na preferencyjnych zasadach? To tylko niektóre z kilkudziesięciu najważniejszych pytań kredytowych, na które odpowiedzi znajdują się w zasięgu Twojej ręki. Mamy nadzieję, że dzięki nam, rozwiejesz wszystkie swoje wątpliwości, a świat kredytów nie będzie miał przed Tobą żadnych tajemnic.

Czy kredyt jest mi potrzebny?

Drodzy Czytelnicy. Odpowiadając na Wasze liczne wiadomości do naszej redakcji, w których przewija się kwestia kredytu i faktu, czy był on Wam w ogóle potrzebny, pragniemy udzielić Wam kilku rad i wskazówek. Jeśli zaglądacie na strony o kredytach jedynie z samego zainteresowania i to właśnie ono, zainteresowanie sprawia, że zaczynacie bliżej się tematowi przyglądać i w końcu bierzecie kredyt, to nie jest to dobre rozwiązanie.

Często bowiem nasi użytkownicy opisują sytuację, gdzie nie potrzebowali kredytu. Jednak po namowie przez swoich znajomych czy też po przeczytaniu wielu serwisów internetowych o tej tematyce, nagle poczuli, że i oni mogą zdobyć  nagły zastrzyk  gotówki i skorzystać z tej oferty. Mają już więc w świadomości, że mogą takowy kredy zaciągnąć. Zaczynają więc, poniekąd na siłę, szukać sposobu w jaki będą mogli wydać pieniądze z tegoż kredytu.

Nie tędy droga! Nie ma sensu na siłe zaciągąć kredyt i znajdować rzeczy, które pozornie potrzebujemy! Zapamiętajcie te słowa! Nie ma to najmniejszego sensu! Będziecie tego żałować, podobnie jak wielu naszych szanownych Czytelników, którzy w listach do nas opisują dokładnie tą samą sytuację.

Całkowicie inaczej, poprawnie, jest wówczas kiedy musicie nagle zdobyć określoną sumę pieniędzy, w związku z jakimś nagłym, dużym wydatkiem czy też inwestycją. Wówczas droga i powody zawarcia kredytu sa jak najbardziej właściwie. Po prostu potrzebujecie nagle pieniędzy, więc szukacie sposobu na ich pozyskanie -  kredyt bankowy jest tutaj jednym z najlepszych i najbezpieczniejszych sposobów ich pozyskania. Wówczas śmiało możecie go brać, pamiętajcie jednak, żeby był on w takiej wysokości, którą będziecie w stanie swobodnie spłacić w stosunkowo krótkim czasie! To bardzo istotne!